Leasing d'une voiture : définition et fonctionnement

Le leasing est un terme anglais qu'on traduit généralement par crédit-bail en français. En effet, c'est une façon de financer un bien par la location, le versement des mensualités servant d'amortissement pour acheter le bien à l'issue du bail. Le leasing peut notamment s'appliquer aux voitures : c'est de la location longue-durée au terme de laquelle il est possible d'acheter le véhicule, ou de choisir de le rendre.

🔎 Qu'est-ce que le leasing ?

Le leasing, ou crédit-bail en français, est une opération financière susceptible de s'appliquer à différents biens. Elle fait intervenir trois personnes, qu'elles soient morales ou physique :

• Le vendeur ;
• L'utilisateur ;
• Un établissement de crédit.

Le leasing est une opération de crédit complétée par un bail de location. En effet, le leasing est un type de crédit qui permet à un utilisateur de jouir d'un bien en échange du paiement de mensualités. À la fin du contrat, il peut décider d'acheter ce bien ou non.

En automobile, le leasing permet à un conducteur de louer une voiture pour éventuellement l'acheter à la fin du bail. Mais le leasing peut aussi s'appliquer à une moto ou à d'autres types de biens : outillage, biens immobiliers, etc. Souvent, le leasing porte sur des biens représentant des investissements un peu lourds ou du matériel professionnel.

Le leasing est avant tout une méthode de financement et un type de crédit qui vous permet d'acheter une voiture. Vous louez le véhicule pendant une durée déterminée au moment de la signature du contrat, et vous pouvez décider de l'acheter au terme de celui-ci.

Il diffère ainsi d'un crédit à la consommation, un autre système de financement qui ne peut servir qu'à l'achat du véhicule.

Quelle est la différence entre la LOA et la LLD ?

Il existe différentes formules de leasing :

• La LOA, ou location avec option d'achat ;
• La LLD, ou location longue durée.

Le leasing en LOA consiste à louer une voiture en contrepartie du versement d'un loyer mensuel. Vous prenez connaissance de la valeur résiduelle du véhicule au terme du contrat : si vous décidez d'acheter la voiture à l'issue du bail, vous devrez vous acquitter de cette somme.

Le leasing en LLD obéit un peu au même principe, mais vous n'avez pas d'option d'achat sur le véhicule. Vous rendez donc la voiture au terme du contrat. C'est une vraie location longue-durée. L'entretien et la réparation de la voiture sont inclus dans le contrat de LLD.

⚙️ Comment fonctionne le leasing ?

Le leasing d'une voiture est donc une formule de location longue-durée avec possible option d'achat, permettant si vous le souhaitez de racheter le véhicule à la fin du contrat.

Le contrat de leasing est établi entre trois parties : l'automobiliste, le loueur et une banque ou un établissement de crédit. Dans les faits, c'est la banque qui est propriétaire du véhicule et en finance l'achat. L'automobiliste doit alors verser des mensualités : c'est le loyer.

En général, le contrat de leasing est établi pour une durée allant de 24 à 72 mois, soit deux à quatre ans. Pendant cette période, l'automobiliste utilise donc le véhicule. Au terme de cette durée, il peut le racheter, mais ce n'est pas obligatoire.

Bon à savoir : à l'issue du contrat de leasing, vous pouvez choisir de rendre la voiture pour souscrire un nouveau bail et obtenir ainsi un autre véhicule.

Certains contrats de leasing incluent des clauses restrictives, comme l'interdiction de modifier la voiture, mais surtout un barème kilométrique avec des plafonds de kilométrage maximal. En cas de dépassement de ce forfait, vous risquez de devoir payer des indemnités.

Par exemple, le plafond kilométrique peut être de 60 000 kilomètres pour 2 ans. Vous devrez régler les kilomètres supplémentaires à hauteur d'une pénalité pouvant aller de 0,05 à 0,4 € le kilomètre.

En LOA, le leasing implique souvent le versement d'un apport initial, comme un premier loyer. Ce montant vous sera rendu à la fin du contrat si vous ne levez pas l'option d'achat. Si vous décidez d'acheter la voiture, il sera déduit du prix résiduel à payer pour l'acquérir.

Comment faire un leasing ?

Pour faire un leasing de voiture, il faut commencer par vous rapprocher d'un établissement proposant ce type d'opération. Cela peut être directement un établissement de crédit ou une banque, mais aussi une enseigne de leasing. En général, les sociétés commerciales proposant du leasing font gérer l'opération par une banque partenaire.

En fonction de l'enseigne auprès de laquelle vous faites votre leasing, les modalités du contrat peuvent varier. Le catalogue de véhicules proposés en leasing et le montant des mensualités ne seront pas identiques. Prenez également garde à vérifier le contrat de leasing, qui doit vous communiquer :

• L'identité et les coordonnées du prêteur ;
• Le prix d'achat de la voiture louée ;
• La durée du leasing ;
• La somme résiduelle à payer en cas d'achat à la fin du leasing ;
• Le nombre et le montant des loyers.

Vérifiez si le contrat de leasing prévoit la prise en charge des frais d'entretien et d'assurance du véhicule. Suivant les termes de votre contrat, ils peuvent être compris dans les mensualités ou être à la charge du locataire.

Si l'offre de leasing vous convient, vous pouvez alors signer le contrat pour l'accepter. Mais vous avez aussi la possibilité de comparer les modalités de leasing de plusieurs enseignes avant de faire votre choix. Sachez que le leasing est une opération assimilée au crédit à la consommation, et que vous disposez donc d'un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.

À la fin du leasing, vous pouvez décider d'acheter la voiture ou de la rendre. Si vous souhaitez acquérir le véhicule, vous devrez payer la somme résiduelle, c'est-à-dire la différence entre la valeur du véhicule, qui figure dans votre contrat de leasing, et le montant déjà versé, à savoir les loyers et l'apport initial.

Bon à savoir : n'oubliez pas de faire une nouvelle carte grise suite au changement de propriétaire de la voiture !

Comment arrêter un leasing ?

Un contrat de leasing est conclus pour une durée déterminée, généralement de 2 à 4 ans. Mais en cas de besoin, il est possible de résilier un leasing avec son terme. Pour arrêter un leasing, vous avez plusieurs options :

• Acheter le véhicule avant la fin du contrat : c'est un remboursement anticipé. Cette opération est cependant peu avantageuse financièrement.
• Rendre la voiture sans lever l'option d'achat : vous devrez cependant solder les sommes encore dues.
• Vendre la voiture afin de solder le crédit : vous avez le droit de vendre le véhicule à un tiers afin de solder les sommes dues qu'il reste.
• Faire transférer le leasing : vous pouvez transférer votre contrat de leasing à une entreprise ou un autre particulier pour vous désengager de vos obligations. L'organisme financier doit néanmoins donner son accord, ainsi que le loueur.

🚗 Quel est le plus avantageux : leasing ou achat ?

Le leasing est un système de financement qui peut vous servir à acheter une voiture. Il a plusieurs avantages par rapport à un achat classique :

• La flexibilité : au terme du contrat, vous n'êtes pas obligé de racheter le véhicule.
• L'entretien auto est généralement inclus dans le contrat de leasing.
• Le leasing ne demande pas un investissement initial aussi important que l'achat : c'est une méthode d'amortissement puisque vous financez la voiture sur toute la durée de votre location, et que vous pouvez l'acheter à la fin en ne payant que la valeur résiduelle.

Le leasing est aussi tout particulièrement adapté aux automobilistes désireux de changer de voiture régulièrement, tous les 3-4 ans par exemple.

Cependant, un achat classique a lui aussi des avantages par rapport au leasing. S'il vous demande un investissement initial plus important, le prix d'achat du véhicule peut parfois être plus avantageux. Cependant, si vous n'avez pas les moyens d'acheter une voiture sans emprunter, vous devez prendre en compte les intérêts de votre crédit. Le montant va alors grimper.

Surtout, vous êtes l'unique propriétaire de votre voiture et n'avez aucune contrainte liée à son usage, alors qu'un contrat de leasing peut par exemple vous imposer des pénalités en cas de dépassement du forfait kilométrique.

Enfin, vous n'êtes pas engagé par un contrat de leasing qui peut être difficile à résilier, et pouvez revendre votre voiture à tout moment.

💰 Combien coûte une voiture en leasing ?

Le leasing d'une voiture repose sur le versement d'un loyer sous forme de mensualités. Au terme du contrat, il est aussi possible de racheter la voiture.

Le loyer du leasing est fixé selon plusieurs éléments :

• Le montant d'achat du véhicule ;
• La durée de l'opération ;
• La valeur résiduelle de la voiture.

La gamme des prix du leasing va généralement de 100 € par mois (citadine d'occasion) à parfois plus de 1000 € (berline, sportive ou voiture de luxe neuve). Il faut ajouter à cela le dépôt de garantie, ou versement initial, qui varie selon la valeur de la voiture. En général, il s'élève à 15% du prix du véhicule.

L'assurance de la voiture peut être prise en charge dans le contrat. Dans le cas contraire, vous devrez souscrire un contrat d'assurance pour le véhicule. En revanche, vous bénéficierez généralement d'un contrat de maintenance qui inclut l'entretien et les frais de réparation de la voiture.

En fin de contrat, le prix de rachat de la voiture en leasing sera la valeur résiduelle du véhicule moins les sommes déjà versées. À la valeur du bien sont donc soustraits les mensualités et le dépôt de garantie.

Ça y est, vous savez maintenant tout sur le leasing d'une voiture ! Comme vous l'avez compris, le leasing présente de nombreux avantages mais aussi quelques inconvénients. N'hésitez donc pas à peser le pour et le contre par rapport à un achat classique, en fonction de votre budget, de l'utilisation que vous faites de votre voiture, des modalités du contrat qui vous est proposé ou encore du kilométrage que vous parcourez chaque année.